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常見三種銀行房貸類型

房東:網蟲
發表時間:2007-07-24


常見三種銀行房貸類型
房貸類型牽涉到不同貸款利率、償還年限以及償還方式。目前市面上常見有三種銀行房貸類型—
1.一般房貸

一般房貸分三種──
1) 浮動計息:適合薪資穩定的上班族。優點是還款金額固定,有利於財務規劃;隨收入增加而負擔相對減輕。由於房貸利率會因為銀行基本放款利率的變動而跟著加減碼,應盡量慎選利率較低且基本放款利率浮動幅度較小的銀行。
2) 分段計息:適合初期資金不足者或計劃在7-10年內清償大部分本金者。剛踏入社會,收入不多,資金短缺的人可以採分段計息法。因為分段計息的方式前幾年利息較低,之後才會按基本放款利率加碼計息。
3) 寬限期繳款:適合一般上班族和購屋初期資金不足者。一般房貸繳息也可要求貸款銀行寬限期,就是償還前幾年只繳息不還本,一般銀行寬限期多為2-3年。

2.理財型房貸

適合做生意或投資者。理財房貸是一種循環借款,銀行針對抵押房屋設定一個額度,讓屋主隨時支取,等手邊有錢便隨時還款,以後仍可再借。其計息僅就動支的額度按動支天數計息,如未動支則不計息。年利率約在12%左右,較一般房貸高。理財房貸具有彈性借貸並可隨時清償的特色,但它的缺點是風險大,假若借貸人資金投資失利,將在房貸與投資失利的雙重負擔下,導致信用惡化。
3.保單房貸

已持有保單者可以參考保險公司推出的方案。近年來,保單結合房貸組合盛行,其利率優勢是第一年利率可降到6.2%,第二年再照保單分紅利率加碼調高。保險公司願意提供這麼低的利率是因為有固定保費收入,不需要像銀行要支付利息,資金成本較低。所謂保單分紅利率係根據一銀、台銀、合作金庫、中央信託局的二年期定期存款利率加碼計算而得,若利率浮動大,則加碼的比率就大。





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