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[其他] 這份保險規劃適合我嗎?

房東:無孔blue
發表時間:2012-07-26


這份保險規劃適合我嗎?


保險主要是透過業務推介方式來推廣,因此衍伸許多業務手法(例如業務推銷話術),業務員(或理專)常會為求銷售成功而”選擇性”的解說商品,造成消費者產生認知上的差益,更有可能衍伸不必要的爭議與訴訟。


 


其實保險相關資訊相當多,但總是流於艱澀、流於繁雜,更甚者根本是置入性行銷手法、只是為了推介特定商品(報導上若寫著:”保險業者說”就要注意了)。


 


一般大眾無法正確接收及統整資訊,只得選擇相信”專業的”-相信熟識的業務員推介,或者報章媒體報導的”專家說”,不知不覺就陷入以商品銷售導向的資訊所行成的迷思中,而忘了自己究竟為何要買保險


 


一個商品導向的業務行銷之下常見的問題:


這是XX保險(保經)公司的專員幫我做的規劃,請問這份保險規劃適合我嗎?價位是否恰當?


 


筆者遇到這種問題時,總是得忍著笑意來回答:


因為你自己是當事人,所以答案應該只有你自己知道才對!如果還不曉得答案是什麼,就應該要反問自己了:我為何要買保險?假設買了這份保單,自己的問題被解決了嗎?


 


保險規劃內容是否恰當,是在於這份保險規劃是否能夠”解決你的問題”,這才是保險真正的功能與價值所在,而不是因為”有人說這個商品很好”,更不是只流於比較價格、比較商品。


 


就算能夠買到”物超所值”的保險商品,而其功能卻不切乎需求,那就跟白花錢沒兩樣了,而只是淪落為保險公司的”銷售業績數字”而已...


 




我?再廣義一點來看”規劃”這個字眼好了:保險商品,其實只是風險規劃工具的一種,但並不是要保書簽下去、保費繳個二十∼三十年,就會”刀槍不入、水火不侵”...

 


正確的保險規劃,要先能搞清楚自己需要的解決的問題是什麼(風險因子),接著決定要用什麼方式來解決(風險規避、自留、或轉移)最後才選擇保險商品(風險轉移的工具).


 


要如何才能知道自己需要什麼?這就是真正具備專業的人員所能協助你的主要工作了。身邊沒有這樣的專業人員?那沒關係!只要花點心思回過頭想一下:


 


1、自己需要被解決的問題是什麼?用以決定險種:


死得太早? 傷害險...


活得太長? 壽險、養老險...


病得太久? 健康險(醫療、癌症)...


 


2、可以用保險來解決的問題有多少?用以決定保額(發生風險時可能造成的損失、或額外支出會有多少?...)


 


3、酌衡經濟能力.最好是先做出家庭(個人)的財務記帳(現金收支流量表、資產負債表)以利於分析.至少要能理解:如果因為經濟考量而無法買到足夠的保險時、自己可能還要承擔多少風險?


 


 


建議書到手時也先別急著簽,請業務員詳盡說明建議書內容的商品功能,其保障項目、重點內容∼>這同時也是業務員的主要工作(解說商品),必要時再透過非該公司的從業人員作說明(避免流於推銷之嫌)


 


簽約時,每一份文件都要詳細審閱,如有疑慮皆可當面詢問業務員,或者直接致電該公司0800客服專線.


 


如此一來,你所買到的保險一定會是你想要的、而且是很恰當的規劃!


 





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  • 1 樓住戶:心娃
    發表時間:2014-04-13

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    2 樓住戶:又翠
    發表時間:2014-04-13

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